Новости -> В ходе кампании по торможению цен наметились первые пострадавшие

В ходе кампании по торможению цен наметились первые пострадавшие

24.05.2006 10:47


Сегодняшний день, 24 мая, стал черным для латвийских банков — они вынуждены вывести из оборота и заморозить на счетах Банка Латвии (БЛ) около 200 млн. Ls. Цель — борьба с инфляцией. Что из всего этого может получиться, "Телеграфу" рассказало руководство государственного Hipotеku un zemes banka — президент Инесис Фейферис и вице-президент Роланд Панько.

От двух и больше

— Что с сегодняшнего дня поменялось в работе латвийских банков?

Роланд Панько: — Суть изменений в том, что до сих пор не надо было создавать 8-процентные обязательные резервы на заемные средства банков, которые были одолжены на срок более двух лет. То есть раньше стимулировалось создание рынка долгосрочных финансовых инструментов. Сейчас нет разницы — одолжены деньги на неделю или на десять лет. В итоге в первую очередь пострадают стабильные банки, которым в силу их высокого рейтинга деньги одалживали на семь—десять и более лет.

— Эта норма относится и к закладным, которые выпускает Hipoteku banka?

Р.П.: — Да.

— Насколько в относительных и абсолютных цифрах вырастут обязательные резервы, которые с сегодняшнего дня Hipoteku banka придется вывести из оборота и перевести на счета Банка Латвии?

Р.П.: — В нашем случае объем замороженных средств вырастет примерно на 100% и достигнет величины около 35 миллионов латов. В целом по банковской отрасли в резервы будет дополнительно переведено около 200 миллионов латов.

Неуверенность в силах

— Летом прошлого года Hipoteku banka взял на семь лет у 16 банков Германии, Австрии и Люксембурга синдицированный кредит в размере 85 миллионов евро. Сегодня вам надо перевести Банку Латвии 8% от него, или 6,8 миллиона евро. Однако платить проценты за использование этих денег синдикату все равно придется. Очевидно, вы будете вынуждены поднять кредитные ставки латвийским клиентам, чтобы компенсировать убытки?

Инесис Фейферис: — Все это так, за исключением того, что мы не будем поднимать ставки для своих клиентов.

— Если прогноз прибыли банка на этот год не изменен, то за счет чего компенсируете изъятие столь крупных сумм из оборота?

И.Ф.: — За счет внутренних ресурсов — например, приостановим программу компьютерного переоснащения банка, что-то сэкономим на переобучении персонала и так далее. Пока еще есть определенный резерв. Вопрос, остановится ли на этом Банк Латвии или нет.

— А что еще могут придумать в центробанке?

И.Ф.: — Обсуждается возможность повышения нормы ликвидности банков с 30 до 50%. Если это произойдет, то банкам придется держать значительно больше средств в ликвидных активах (в качественных ценных бумагах, в кассе, на счетах других банков и так далее) и, соответственно, ограничить объемы кредитования.

Кроме того, с нынешних 8% ставка обязательного резервирования может вырасти еще больше. Кто знает, что еще может произойти. Банковская отрасль лишается предсказуемости, вы начинаете чувствовать неуверенность в своих силах, это, в свою очередь, приводит к падению активности бизнеса. Все эти радикальные меры по отношению к банкам могут вызвать большие волнения и даже, не дай, бог, "опрокинуть" некоторые банки. Если такое случится, это станет шоком для всех нас.

Само пройдет?

— Но с инфляцией как-то надо бороться…

И.Ф.: — Не факт. Во-первых, нынешний рост цен — это следствие стремительного роста экономики. Я считаю, что этим (высокой инфляцией) нужно просто переболеть. Во-вторых, бороться с инфляцией надо комплексно. Например, выделить наиболее рискованные сегменты кредитования, в частности ипотечное, и создавать резервы в этой сфере, а не во всех подряд. Нынешний шаг БЛ, безусловно, тормозит развитие малых и средних предприятий Латвии, а также освоение средств из европейских структурных фондов, так как для этого необходимо местное софинансирование.

Р.П.: — Кроме того, нынешняя мера направлена только против банков — под ограничения не попадают лизинговые компании, фирмы вроде GE Money, раздающие потребительские кредиты, и так далее. В результате кредитный бум не снизится, он просто будет смещаться из жестко регулируемой банковской отрасли в слабо контролируемую сферу потребительского кредитования.

Еще один момент. Шаг БЛ снижает конкурентоспособность латвийских банков, а в условиях ЕС местные предприятия могут легко напрямую кредитоваться, скажем, в Польше или Германии. Таким образом, мы сами подрываем идею о создании регионального финансового центра в Риге.

Спекулянтом быть невыгодно

— Как бороться со спекулянтами, которые могут вызвать перегрев рынка недвижимости?

И.Ф.: — Неужели центробанк считает, что только он отслеживает происходящее в Латвии.

В банковской системе происходит саморегуляция — никто не хочет нести убытки, поэтому банки сами без подсказок со стороны принимают меры по ограничению кредитования спекулятивных сделок.

— Сколько спекулянтов прокредитовал Hipoteku banka и как вы их ограничиваете?

И.Ф.: — Прежде всего отмечу, что спекуляция в рыночной системе является бизнесом, а не чем-то предосудительным. В нашем кредитном портфеле на них приходится не более 5%. Удорожание кредитов для спекулянтов происходит автоматически — за ними ведется более строгий контроль, кредит дается лишь на уровне 60—70% от суммы залога. Многое зависит и от проекта: одно дело строить офисы класса А; другое — когда просят кредит под перепродажу друг другу долей в сомнительных проектах.

Капиталы проходят мимо

— А как представители синдиката, одолжившего вам 85 миллионов латов, реагируют на местные события?

И.Ф.: — Действительно, нельзя забывать и об общей бизнес-среде Латвии. Наши зарубежные партнеры, не привыкшие к столь стремительным изменениям в такой консервативной отрасли, как банковская (еще два месяца назад все было в порядке, и вдруг вынь 15 млн. Ls и переведи на счета центробанка), выражают искреннее недоумение по поводу происходящего в Латвии.

Р.П.: — Такие громкие заявления о рисках финансовой системы страны, даже если они недостаточно обоснованы, неизбежно вызывают настороженность наблюдателей. Это крайне некстати именно сегодня, когда мы видим передел глобальных мировых рынков — на прошлой неделе больше чем на 10% "просел" российский фондовый рынок, назад откатились торговые площадки Европы. Часть высвободившихся транснациональных капиталов могла бы прийти и в Латвию, однако сложившаяся здесь ситуация может завернуть эти деньги в соседние страны.

Надо чаще встречаться

— Вот заявление БЛ, сделанное на прошлой неделе: финансовое положение банков не ухудшилось. А вот заявление Hipoteku banka: рентабельность банковского бизнеса падает. Что происходит на самом деле?

Р.П.: — Я согласен с обоими заявлениями. Если банки все свои авуары переведут в центробанк, то это будет супернадежная финансовая система. Однако о каком бизнесе и прибылях можно в таких условиях говорить?

— Все это выглядит странно — государственный центробанк как может борется с инфляцией, а принадлежащий государству Hipoteku banka считает это чуть ли не вредительством и требует не предпринимать столь жестких мер. Это то же самое, если бы один отдел Министерства здравоохранения боролся с курением, а другой — раздавал на улицах сигареты. Вы не пытались встретится с господином Римшевичем и попробовать согласовать государственную политику в области кредитования? Благо он сидит в нескольких сотнях метров от вашего офиса.

И.Ф.: — Мы пытались разговаривать при посредничестве Ассоциации коммерческих банков Латвии, однако пока не нашли взаимопонимания. Казалось бы, чего проще — собраться вместе представителям центробанка, правительства, Ассоциации коммерческих банков и Комиссии рынка финансов и капитала, чтобы обсудить назревшие проблемы. Однако этого не происходит.


Источник: Андрей ШВЕДОВ, Телеграф

 

Добавить комментарий

Ваше имя:

Комментарий





© 2010-2011 pro5.lv